Cuando alguien nos dice “ya tengo la entrada”, casi siempre falta la segunda parte del presupuesto: los gastos de hipoteca en Canarias y los gastos de la compra que van alrededor. En Tenerife lo vemos a diario: el comprador tiene claro el precio del inmueble, pero no siempre ha aterrizado lo que suponen la tasación, la notaría, los impuestos y la famosa provisión de fondos.
En Hipoteca Tenerife trabajamos precisamente para que llegues a la firma con números realistas, sin sobresaltos y con un calendario claro. Vamos a poner orden, con enfoque 100% práctico y actualizado para 2026.
Dos bloques que conviene separar desde el minuto uno
Aunque lo habitual es oir “gastos de la hipoteca”, en realidad suelen mezclarse dos paquetes distintos:
Por un lado están los gastos vinculados al préstamo hipotecario (lo que cuesta “montar” la hipoteca). Y por otro, los gastos de la compraventa (lo que cuesta “comprar” la vivienda). Separarlos es clave porque no los paga la misma parte y, sobre todo, porque no impactan igual en tu ahorro.
Desde la entrada en vigor de la Ley 5/2019, el reparto de gastos de formalización de la hipoteca cambió: la entidad asume notaría, registro, gestoría e impuestos asociados al préstamo, y el cliente paga la tasación y las copias en caso de solicitarlas.
Tasación: el gasto que suele ir por delante
La tasación es el primer gasto que suele aparecer en el camino, incluso antes de que la operación esté “cerrada”. El banco necesita una valoración oficial para decidir cuánto financia y sobre qué base, y aquí hay un matiz importante para Tenerife: precio y valor no siempre coinciden, especialmente en zonas con alta demanda.
En 2026, lo prudente es asumir la tasación como un coste fijo de arranque dentro de los gastos hipotecarios en Canarias, porque normalmente la paga el cliente.
Lo que hacemos desde Hipoteca tenerife es estudiar tu caso concreto y ayudarte a elegir el momento adecuado para tasar y a entender el “impacto real” de esa cifra en tu financiación: si el valor sale por debajo del precio, el banco calcula sobre la tasación y tú debes cubrir la diferencia con ahorro.
¿Puedes encargar la tasación o debe ser la del banco?
En muchos casos puede encargarla el comprador de la vivienda a una sociedad de tasación homologada, y el banco la utiliza para su análisis. La tasación suele ser el gasto que paga el cliente, y conviene coordinarla bien para que no caduque antes de tiempo.
Notaría y registro: qué se paga en la compra y qué se paga en la hipoteca
Aquí es donde más confusión solemos encontrar, porque hay dos escrituras y cada una tiene su lógica.
Notaría y registro de la compraventa
La escritura de compraventa (comprar la casa) lleva gastos de notaría y registro que suelen pagarse como parte del proceso de compra. El importe no es “un porcentaje fijo” universal, porque depende de aranceles, del precio del inmueble y de la operativa (si hay copias adicionales, si hay gestiones extra, etc.). En términos prácticos: hay que presupuestarlo y no improvisarlo.
Nosotros solemos trabajar con una estimación conservadora y, sobre todo, con un desglose: qué es compraventa y qué es hipoteca, para que sepas exactamente qué está financiando y qué no.
Notaría y registro del préstamo hipotecario
La escritura del préstamo hipotecario (constituir la hipoteca) es otra historia. En hipotecas firmadas bajo la normativa actual, la entidad asume notaría, registro, gestoría e impuestos del préstamo, mientras que el cliente asume la tasación.
Este punto, bien entendido, cambia mucho el presupuesto inicial, porque evita que “duplique” partidas que en realidad no le corresponden.
Impuestos en Canarias: lo que más pesa en el presupuesto inicial
Los impuestos suelen ser la partida más alta en la compra, y en Canarias dependen de si la vivienda es nueva o usada. Además, desde 2022 conviene mirar también el valor de referencia: en determinadas operaciones puede influir en la base imponible de ITP/AJD, y es algo que revisamos antes de firmar para evitar sustos.
Vivienda de segunda mano: ITP en Canarias
Si compras una vivienda usada, lo habitual es pagar ITP. En Canarias, el tipo general que suele tomarse como referencia es 6,5%, con posibles tipos reducidos y condiciones específicas según el caso.
En la práctica, esto significa que un error de cálculo aquí “se nota” mucho. Por eso, cuando hablamos de gastos hipotecarios en Canarias, siempre incluimos el bloque fiscal de la compra: no para asustar, sino para planificar.
Vivienda nueva: IGIC y AJD
Si compra obra nueva en Canarias, la fiscalidad cambia: en lugar de IVA, se aplica IGIC, cuyo tipo general es 7% (con supuestos de tipos reducidos según el caso).
Además, suele existir AJD en la compraventa de vivienda nueva, y en Canarias se ve con frecuencia el 0,75% como tipo general para AJD en determinadas escrituras (con reducciones en supuestos concretos).
Ojo con una confusión muy típica: el AJD del préstamo hipotecario (cuando aplica) lo asume la entidad en hipotecas actuales, pero el AJD de la compraventa en obra nueva es otra partida distinta ligada a la compra.
¿Cómo sé si pago ITP o IGIC al comprar en Tenerife?
Depende de si la vivienda es de segunda mano (ITP) u obra nueva (IGIC y, normalmente, AJD en la compraventa). Y conviene comprobar también el valor de referencia y la base imponible aplicable en tu caso.
Provisión de fondos: qué es y por qué suele venir “inflada”
La provisión de fondos es, dicho claro, un “colchón” de dinero que se deja preparado para cubrir gastos e impuestos del proceso (especialmente de la compra) mientras se liquidan importes definitivos. Muchas veces incluye un margen de seguridad porque, hasta que no se presentan modelos y se cierran facturas, no hay cifra exacta.
Nuestra recomendación profesional es sencilla: pida siempre el desglose de esa provisión (qué parte es impuestos, qué parte es notaría/registro/gestoría, qué parte es margen). Y tenga presente que, cuando se regulariza, lo no consumido se devuelve. Gestionarlo bien evita una sensación muy común: “me han pedido más dinero del que esperaba”.
¿Qué incluye exactamente la provisión de fondos?
Normalmente incluye impuestos de compra y gastos de tramitación (según quién gestione), más un margen de seguridad. Lo importante es pedir el desglose y entender que, una vez cerradas las liquidaciones, se ajusta y se devuelve lo sobrante.
Cómo calcular tu presupuesto real en 2026 sin quedarse corto
Si se pretende comprar con calma, el enfoque que mejor funciona es este: entrada + impuestos + gastos de compra + tasación, y después ya hablamos de hipoteca, tipo y cuota. También puedes estudiar aquí cómo conseguir el 100% de tu hipoteca.
Como orientación práctica (sin convertirlo en una cifra rígida), en Canarias los gastos e impuestos de compra suelen moverse en un rango que puede rondar el 8%–10% del precio en muchas operaciones, dependiendo de si es obra nueva o segunda mano y de si aplica algún tipo reducido. La clave no es memorizar un porcentaje, sino construir un presupuesto por partidas y con tu caso real.
Para esto, le puede ayudar revisar también nuestros contenidos relacionados:
- Preaprobación hipotecaria en Tenerife: guía 2026
- ¿Qué banco te da el 100% de la hipoteca?
- Tu Hogar en Tenerife: la mejor hipoteca
Máxima seguridad en tu compra
Entender los gastos de hipoteca en Canarias no va de aprenderse términos, sino de comprar con seguridad: saber cuánto pesa la tasación, qué ocurre en notaría, cómo impactan los impuestos en Canarias y por qué existe la provisión de fondos. Cuando estos números se trabajan antes de firmar arras, todo el proceso cambia: se negocia mejor, se decide con más tranquilidad y se evitan sustos de última hora.
En Hipoteca Tenerife le ayudamos a aterrizar tu presupuesto real, revisar la viabilidad y acompañarle en cada paso con criterio profesional. Contacta hoy mismo sin compromiso para saber cómo podemos ayudarle.